论保险法最大诚信原则

发布时间:2017/11/19来源:互联网 编辑:王志 手机版

新旧保险法最大诚信原则的区别是什么?并且对保险人的最大诚信原则也提出了要求,维护了保险合同双方权利和义务的公平性。 (五)合同终止时要求最大诚信 新《保险法》还借鉴了国外保险业普遍适用...保险法中最大诚信原则的最大如何解释?保险公司对代理人和投保人,被保险人做到诚信;投保人,被保险人对保险公司和代理人诚信;代理人对保险公司和投保人,被保险人诚信;在承保的各项检查中检查机构对各方的...我国保险法的规定如何体现最大诚信原则而不是《民法通则》和《合同法》意义上的诚实信用原则。最大诚信原则是保险业赖以存在和发展的基石。二、最大诚信原则的理论基础我们认为,虽然我国保险法并没有...


论保险法最大诚信原则(图2)


论保险法最大诚信原则(图4)


论保险法最大诚信原则(图6)


论保险法最大诚信原则(图8)


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论保险法最大诚信原则(图12)

论保险法最大诚信原则

论述保险法中最大诚实信用原则被保险人的最大诚信规则虽然被保险人并非保险合同的当事人,但是,由于被保险人享有财产保险合同的受益权,有权利就有义务,因此,保险法也规定被保险人在最大诚信原则下...防抓取,学路网提供内容。

[ 雷云汉 ]——(2006-8-3) / 已阅48171次

保险最大诚信原则的内容包括哪些最大诚信原则的具体内容包含:(1)告知。指投保人把有关保险标的的主要事实如实地向保险人做口头或书面的陈述。所谓重要事实是指对保险人决定是否接受及以什么条件接受...防抓取,学路网提供内容。

论保险法最大诚信原则

论述保险法中最大诚实信用原则被保险人的最大诚信规则虽然被保险人并非保险合同的当事人,但是,由于被保险人享有财产保险合同的受益权,有权利就有义务,因此,保险法也规定被保险人在最大诚信原则下...防抓取,学路网提供内容。

雷云汉律师

摘要:诚信就是诚实、守信,诚信是保险的生命线。从我国保险业经营的现状来看,众多现实让人觉得保险诚信不容乐观,如被保险人不如实告知或骗赔,保险人在经营与理赔方面的不诚信等行为,在一定程度上影响了我国保险业健康发展。本文拟从最大诚信原则的概念和保险法将其规定为基本原则的原因、内容、在保险法中的体现、诚信缺失现象及立法思考等方面进行一些探讨:

最大诚信原则在我国的立法缺陷与司法困境以及如何完善以求抛砖引玉:一、"近因"原则的缺失《保险法》规定保险活动的基本原则有:自愿...已经严重地违背了诚信原则。此类条款的适用,违背了现代社会民事法律关系中最基本的...防抓取,学路网提供内容。

关键词:保险 最大诚信原则如实告知 保证 说明 弃权与禁止反言 体现 保险监管

关于《中华人民共和国保险法》的基本原则,以下表述不正确的...、以及、有权根据自己的意愿设立、变更或终止保险,不受他人干预;有权选择和保险的种类、保险的范围、责任等。2、最大诚信原则。对而言,诚信原则防抓取,学路网提供内容。

一、最大诚信原则的概念和保险法将其规定为基本原则的原因

论述保险法中最大诚实信用原则答:(一)投保人的最大诚信规则1、投保人对保险标的应当具有保险利益这就是保险利益规则。这个规则实际上是投保人在投保时,法律强制要求投保人向保险人作出的一项默示保证。投保人的防抓取,学路网提供内容。

最大诚信原则作为现代保险法的四大基本原则之一,最早起源于海上保险。在早期的海上保险中,投保人投保时作为保险标的的船舶或者货物经常已在海上或在其他港口,真实情况如何,在当时的条件下,只能依赖于投保人的告知;保险人根据投保人的告知决定是否承保及估算保险风险、确定保险费率。因此投保人或被保险人告知的真实性对保险人来说有重大的影响,诚信原则对保险合同当事人的要求较一般的民事合同要求就更高、更具体,即要遵守最大诚信原则。该原则在《英国1906年海上保险法》中首先得到确定,该法第17条规定:“海上保险是建立在最大诚信原则基础上的契约,如果任何一方不遵守最大诚信原则,他方可以宣告契约无效。”

保险法论文选什么题目呢?答:1、保险集团公司监管浅析2、国际保险业偿付能力监管变革与借鉴研究3、保险业信息披露与透明度监管浅析4、谈我国保险会计新准则的缺陷及改进建议防抓取,学路网提供内容。

(一)最大诚信原则的内涵

保险法是否有只要投保超过2年,不论什么情况都可理陪?问:保险法是否有只要投保超过2年,不论什么情况都可理陪?答:免责范围内的不赔的,不可争条款又称不可抗辩条款,其基本内容是:人寿保险合同生效满一定时期防抓取,学路网提供内容。

保险合同是建立在诚实信用基础上的一种射幸合同,诚实信用是评价保险合同效力的基础,对保险合同有着非常重要的作用,对于诚实信用原则的内涵我国学者有着不同的观点,比较有代表性的有:

法学毕业论文选题问:民商法类,7000字,有没有这方面比较好的选题?答:(九)保险法71、论保险法的最大诚信原则72、论保险利益原则73、论保险代位求偿权(十)知识产权法74、论知识产权与物权。75、防抓取,学路网提供内容。

第一,“语义说”。其认为,诚实信用原则是对民事活动的参加者不进行任何欺诈、恪守信用的要求;①

求保险法论文选题问:求保险法论文选题答:再保险法律问题初探浅析国际技术转让的法律保护浅析先发制人自卫权——以伊拉克战争为背景由《美国统一商法典》看货物买卖中的风险转移“入世”后我国涉外税收的改革《新巴防抓取,学路网提供内容。

第二,“一般条款说”。其认为,诚实信用原则是外延不十分确定,但是具有强制性效力的一般条款;②

我想要买一本书:是江朝国的《保险法理论基础》,...答:去图书馆看看防抓取,学路网提供内容。

第三,“立法者意志说”。其主张,诚实信用原则就是要求民事主体在民事活动中维持双方的利益平衡及当事人利益、社会利益平衡的立法者的意志,就是立法者实现上述三方利益平衡的要求;③

清华大学民商法学博士考试问:哪位能好心告诉我一下清华大学民商法学博士的考试科目推荐书目啥的感...答:4、保险法:梁宇贤:《保险法新论》;江朝国:《保险法基本原理》。(两本重点...公司法的分值最高。防抓取,学路网提供内容。

第四,“双重功能说”。其主张,诚实信用原则由于将道德规范与法律规范合为一体,兼有法律调节和道德调节的双重功能,使法律条文具有极大的弹性,法院因而享有较大的裁量权,能够据以排除当事人的意思自治而直接调整当事人之间的权利义务关系;④

保险法案例的分析,运算公式与相关理论!!!问:9.某印刷厂就其价值为1000万元的印刷品投保企业财产保险,该保险为足额...答:800*70%=560第二个是不足额投保26/39*23=15。4防抓取,学路网提供内容。

第五,“层次构成说”。其主张诚实信用原则应从立法目的、规范内容和司法意义三个层面来进行分析;⑤

新《保险法》规定保险从业人员无论内勤和外勤都要...问:新《保险法》规定保险从业人员无论内勤和外勤都要考取保险代理人资格证...答:非也,作为业务员是必须具备保险代理证的,而内勤属于正式员工,无业务不防抓取,学路网提供内容。

第六,我国台湾学者史尚宽先生认为,诚实信用原则具有以下几个方面的含义:一是,有“信”的因素,即法律关系的一面,顾及他方利益,衡量对方对自己的一方有何期待,并使其正当期待不致落空;二是,含有“诚的因素”,“诚”即“成”,包括成己成人,成其事务;三是,遵从交易习惯之意,但不包括不利于当事人正当期待之保护的交易习惯。⑥

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综上所述,我们认为保险法中的最大诚信原则是指:保险合同双方当事人在订立及履行保险合同的过程中,必须以最大的诚信全面而完整地履行自己应尽的义务,互不欺骗和隐瞒有关保险标的的重要情况,严格遵守保险合同的约定和承诺。

天然条件形成的,蓝莓狭义是指一群越橘属(Vaccinium)越橘亚属青液果组(学名:Cyanococcus)的开花植物,广义上可以包括越橘属中长有蓝色浆果的所有物种。蓝莓这些种的植物原生于北美洲与东亚,为灌木,高度可从10厘米到4米;矮小种称为“矮丛蓝莓”(lowbushblueberries),而高大种称为“高丛蓝莓”(highbushblueberries)。叶可为落叶性或长青性,叶形卵圆形到防抓取,学路网提供内容。

(二)诚信原则作为保险法基本原则的原因

唉,年少无知时。混迹在某时尚快消店做财务,四个柜长,四个柜助。店长以及我直属的四个收银员都是女性。其余店员不算,十一个女同事我天天都要和她们打交道。刚毕业,基本上店里的管理人员都比我大,我天天姐姐长姐防抓取,学路网提供内容。

《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)第5条规定:“保险活动当事人行使权利,履行义务应当遵循诚实信用原则。”这是由保险合同的特殊性决定的,保险活动之所以强调最大诚信原则,其原因有:

蜜蜡的真正价格是多少?不同蜜蜡珠宝制品的价格不同,那它们的价格分别是多少?蜜蜡价格——原石  既然说到蜜蜡价格,那么自然要先知道蜜蜡原石的价格,在蜜蜡原石价格也有很大的区别。和其他珠宝一样,蜜蜡个头越防抓取,学路网提供内容。

第一,保险合同是射幸合同,具有不确定性。所谓射幸合同,即当事人全体或其中的一人取决于不确定的事件,对财产取得利益或遭受损失的一种相互的协议。⑦对于射幸合同,保险人决定是否承保及如何确定保险费率,全依赖于对保险标的的客观判断,只有当合同约定的风险事故发生时,作为保险合同一方的保险人才需要根据保险合同约定承担给付保险金的责任;然而作为保险风险的大小发生与否与当事人密切相关,对保险人而言,如果风险不发生,则无需支付保险金。因此,保险合同与一般的经济合同中风险由当事人自己承担有着本质的区别。现代保险的经营是依据“大数法则”为基础开展的,在“大数法则”下,保险人所缴纳的保险费构成用于承担保险风险的保险基金;这个保险基金是每个被保险人所共有的,每个被保险人的利益是一致的,这个基金如同公共财产一样,虽然利益是全体社会成员的,但是任何一个人都不能随意去占有、使用、收益和处分,也不允许任何人随意的破坏;同样,任何一个被保险人的恶意行为所导致向保险人提出索赔的损害,其实质不是损害保险人的利益,而是通过破坏保险基金的稳定,直接影响了每一个被保险人的利益。故保险合同双方都必须遵循最大诚信原则,严格履行保险合同。

介个问题比较好,咱们先抛开过程分析造成甲醛来源,家具的甲醛来源基本可以归结两个方面,首先是制作原料上,其次是表面的涂装覆膜处理;先说原料,市面上常用的用家具材料以人造板和实木为主,人造板又分很多种类,其中刨花板也就是实木颗粒板和密度板其核心成分是脲醛胶,而且含量非常高,含量不高的固化效果又差造成强度和抓钉力不够,而尿酸胶又是甲醛的主要来源,所以刨花板和密度板是不可以直接裸用的,我们所说的刨花板颗粒板密度板只是一种板材的基材,做家具板材用解决这个问题工业化工厂的成品柜子主要是通过三聚氰胺热溶液浸泡饰面纸热压板材基材大面,通过塑料PVC封边再把立面四边封闭,从而把整个高甲醛释放量的基材全部密封解决防抓取,学路网提供内容。

第二,保险合同与一般合同相比具有明显的信息不对称性。一方面,保险合同的标的是被保险人的标的或者人身将来可能发生的危险,属于不确定的状态,保险人之所以能够承保处于不确定的危险,是基于其对危险发生程度的估计和计算。由于投保前后,保险标的均在被保险人控制之下,被保险人对保险标的的危险状况最为清楚,而保险人作为危险的承担者却很难全面了解保险标的的具体状况;另一方面,由于保险合同条款是专业人士拟定的,其内容往往很复杂并包括诸多保险专业术语,一般人对保险合同的内容,特别是涉及专业性和技术性问题的条款很难准确理解,因此,如果没有对投保人和保险人最大诚信的要求,保险人以及投保人或者被保险人因受利益的驱动而可能发生的逆选择将大大增加,从而危及到保险行业的正常发展。

战狼火了后,邓超也频频“蹭战狼的热度”,实际上大家错怪了他。为了拍这部电影,吴京耗尽积蓄。在吴京遭遇困境的时候,邓超是为数不多帮助他的人,给这部电影部分资金支持。邓超为什么会帮他?我想首先是他们私交应该很好,其次必须说邓超的投资眼光高明,他投资的许多影片都是票房大卖。吴京当初坚持自己,不随波逐流启用小鲜肉,战狼2获得如此之高的票房也希望能让那些投资方擦亮眼睛,不要再错过好片了。防抓取,学路网提供内容。

第三,从保险的行业特性来看,保险离不开最大诚信原则。保险在国民经济中占有十分重要的作用,被誉为社会的稳定器。保险经营的特征表现为:其一,保险费收取的分散性,保险运作的原理就是各个投保人通过向保险人缴纳一定的保险费从而形成一定的保险基金,由保险人来承担被保险人可能出现的风险;投保人越多,收取的保险费越多,保险基金越大,保险经营越安全,保险分摊也就越合理,从而保险人盈利的可能性就越大。这些要求保险人坚持最大诚信原则,以吸引更多的投保人投保;其二,保险经营的安全性。稳健经营是对保险行业的特别要求,我国对保险资金的投资渠道也有明确的限制,这也符合投保人的利益;其三保险资金的负债性。保险资金属于保险人对被保险人的负债,保险人不得将保险资金作为盈利分配,也不得作为利润上缴,只能充分利用确保增值,因此保险业的健康发展离不开最大诚信原则。

他,凭借武术动作指导捧红了成龙、李连杰等如今一众的功夫巨星,从武术造诣和电影成就以及国际影响力三个方面综合评估,都是中国首屈一指的,他就是袁和平。(个人观点,不喜勿喷。尽管“比较”这件事很难说清,但是孰雌孰雄,还得说说。)袁和平,出生于武术世家,与元华、成龙、洪金宝等同为“七小福”成员,人称“八爷”。在老梁故事汇中,袁和平被评为“中国第一武指”。在国内外也享有盛誉,是国内为数不多的被好莱坞聘请作武术指导的电影从业人员。下面就简单罗列一下袁和平职业生涯中比较著名的作品(事实胜于雄辩,对吧?):《蛇拳》、《醉拳》,捧红了当时不温不火的成龙。与导演徐克合作的《黄飞鸿》系列电影,捧红了当时正萌生退意(防抓取,学路网提供内容。

综上所述,保险行业是以诚信为本的行业,诚信是保险业的基础;保险合同及行业特点决定了保险要遵循最大诚信原则。

看到问题后,我觉得自己找到了组织!先说说自己的情况:25岁中性(以前是油,长痘,冬天又油又干)阳光下也不见毛孔平时有妹纸会说我的皮肤不错以前,我也是“豆皮”,从小学六年级开始长痘痘,一长就是十三四年。防抓取,学路网提供内容。

二、最大诚信原则的内容

流水的春晚,铁打的春晚笑脸哥!每年都会出现在观众席的他又来了~为了防止大家换台,今年春晚连细节都走心,董卿口红色号太美!对于爱美女孩而言,一只口红怎么够?这10支让你美炸整个春节的口红,你都get了吗防抓取,学路网提供内容。

最大诚信原则的内容主要通过保险合同双方的诚信义务来体现,具体包括投保人或被保险人如实告知的义务及保证义务,保险人的说明义务及弃权和禁止反言义务。

这个地方的蜜桔这么“红”遍全国,竟然是因为“它”!国人皆知湖北宜昌三峡蜜桔皮薄爽滑,酸甜适中,肉汁细腻无渣入口即化!那么究竟是什么原因,使得我们宜昌的蜜桔能够征服国人的味蕾,成为国人的“心头好”呢!一防抓取,学路网提供内容。

(一)投保人或被保险人的义务

朋友,俗话说,屋漏又遭连阴雨,船破再遇顶头风。你与老婆吵架冷战后,她单独与其他男人旅游去了,说明事态的严重性,你想想孤男寡女,吃住在一起,不是出轨是什么?其实,你想想吧,你们吵架冷战后,能是随便找个男防抓取,学路网提供内容。

1、如实告知义务

赵丽颖也入了短发的坑一直假发试水的唐嫣什么时候真剪短一、明星们都有哪些短发爱好者赵丽颖首先要提的就是人见人爱,花见花开的颖宝。这一张娃娃脸最近几年可是赢得了万众人心,可爱cute的人设已深入人心,自出防抓取,学路网提供内容。

(1)含义:如实告知义务又称据实说明义务,如实披露义务。告知是指投保人在订立保险合同时对保险人的询问所作说明或者陈述,包括对事实的陈述、对将来事件或者行为的陈述以及对他人陈述的转述。如实告知是指投保人的陈述应当全面、真实、客观、不得隐瞒或者故意不回答,也不得编造虚假情况来欺骗保险人。如实告知义务为投保人订立保险合同时必须履行的基本义务,构成诚信原则的重要方面,但是如实告知义务不是投保人和保险人意思表示一致而产生的义务,而是保险法直接规定的合同前义务,不构成保险合同的内容。⑧

谢邀,这其实是个特别有意思的问题,有趣的想象空间特别大。认真的回答,我想养一匹马!这个不太切实际的想象其实早就有,那年看斯皮尔伯格的电影《战马》又被加强了。那匹脾气相当狂躁叫“乔伊”的小马驹,以奔跑的速度、张扬的个性和迷人的灵魂给征服了贫困农场家庭的儿子,形影不离人和马后来被战争被迫分开走上前线。“乔伊”随着征程,从一只单纯的坐骑,变成了一位非凡的英雄,用它纯真无害的天性、不带任何杂质的动机以及对自己的人类朋友无条件的奉献,感动了来自于这场战争的所有对立面的生命。乔伊是电影里是一匹灵性的马,聪明、善良,它与朋友黑马之间的“兄弟情”的细节很感人,乔伊在电影中的真情流露会让人感觉它不是一匹马,而是防抓取,学路网提供内容。

(2) 告知的主体

先说比较热门的,代购们卖烂掉的产品。1这些是我自己家的囤货,可莱丝水库面膜、JAYJUN水光面膜、AHCB5面膜,这三款的价格是递增的。说实话韩国的补水面膜真的便宜好用,性价比很高。我比较喜欢的牌子是防抓取,学路网提供内容。

《保险法》第17条第1款规定:“订立保险合同,保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容,并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问,投保人应当如实告知。”这一条款明确规定了投保人的如实告知义务,投保人是当然的主体;至于被保险人是否具有同样的义务,我国保险法没有明文规定,但是在人身保险中当投保人与被保险人不是同一人时,投保人对被保险人的健康状况投保人很难清楚地了解,若被保险人不负如实告知的义务,必将大量地增加合同风险,甚至出现难以防范的道德风险,其将危及到保险行业的稳定发展。

闺蜜向我抱怨,老公让她去上环。闺蜜家的宝宝一岁多,最近两年都不想要孩子,又害怕意外怀孕。她老公就让她去上环。闺蜜没吭声,自己上网看看上环有没有什么副作用。不看不知道,一看吓一跳。上环就相当于每次做一次刮宫手术。在子宫内放置异物,当有胚胎想在子宫内着床时,避孕环不断动作刮擦子宫壁,造成子宫的无菌性炎症,使胚胎无法在子宫内正常着床受孕,从而造成流产,以达到避孕的目的。闺蜜表示坚决不上环,在身体里无缘无故放个外物别提会多难受,看到每月刮宫一次都觉得害怕。在别的国家从来就不会有这种手术,都是推荐避孕套来进行避孕,而且避孕套还能防止爱滋病的传播,但是上环不能。上环究竟有没有度娘说的那告诉么可怕呢?过来人防抓取,学路网提供内容。

(3) 如实告知的内容

世界上确实经常有传言说,哪里哪里发生了什么什么灵异事件,最近很火的一个灵异事件就是“蓝可儿事件”,这件事情在网上各种各样的议论都有,很多人都会怀疑这个世界上到底有没有鬼,即使现在科学家们已经证明了有灵防抓取,学路网提供内容。

告知的目的是使保险人能够准确的了解与保险标的危险状况有关的重要事实。重要事实是指能够影响一个正常的谨慎的保险人决定是否接受承保或者据以确定保险费率或者是否在保险合同中增加特别约定条款的事实。⑨投保人所应如实告知的重要事实通常包括下列四项:一是,足以使被保险人危险增加的事实;二是,为特殊动机而投保的,有关这种动机的事实;三是,表明被保险危险特殊性质的事实;四是,显示投保人在某方面非正常的事实。⑩具体到每份保险合同,重要事实的范围又会依其保险种类的不同而各异。就人身保险而言,告知的事实多与健康状况有关,同时保额达到一定的额度时一般都会安排被保险人进行体检。有人认为,投保人所应当如实告知的重要事实的范围因为体检医师的介入而缩小甚至免除,凡是体检医师通过检查可以发现的病症,投保人与被保险人都不负告知义务;即使体检医师因学识经验不足未能发现,后果也由保险人承担。对此观点,我们认为是不正确的。首先,体检医师只是对其体检的项目负责;其次,体检项目是保险人根据投保人、被保险人的告知以及被保险人的年龄及投保额进行列出的,当其隐瞒有关情况时,保险人无法根据经验列出需要体检项目;最后,体检医院与保险人只是一种合作关系,体检医师既不可能自己掏钱为被保险人增加体检项目同时也并不能保证现有的体检结果准确无误。在现阶段,有许多疾病以我们现有的医疗诊断水平是根本不可能发现的,通常体检作为保险人防范风险的重要手段,是保险人主动进行的,其目的在于通过专业的医师的相关检查发现客户已知或未知的疾病,以此重新评估保险标的的风险。它只是保险人自愿采取的任意性行为,保险法也并没有规定保险公司在承保前应当全面检查被保险人健康状况的义务。因此并不能因体检而免除投保人与被保险人的告知义务。

锤子手机目标很远大,为什么不能大卖,我们回顾一下就知道了。第一代产品T1,由于缺乏经验供货跟不上,加上产品品控把控不好,虽然发布会上宣传的很好,还是没卖出去几台。再加上罗永浩本人作为一个企业家也不是很有经验,前期得罪了不少媒体,媒体也一边倒不看好锤子科技。紧接着T2,受T1的影响T二大家不买账,第一外观变化不大,就是很多细节优化了。紧接着融资开始第三代产品,M1L,第三代产品质量供应都能赶上,但是外观太让锤粉失望了,锤子手机的粉丝之所以选择锤子是因为锤子在罗永浩的宣传下比较领异标新,大家对他产品期望很高,结果你拿出来一个M1L这种中规中矩乍一看千元机的产品,再加上T1坑了不少人,所以大家都不买防抓取,学路网提供内容。

(4)违反如实告知的法律后果

词典app有很多,但是我不是特别的知道你是想问中文的词典还是英文的词典。但是无论是什么词典,我个人认为一个好的词典,在好的方面主要有以下几点:1.界面设计简洁明了。2.用户操作方便快捷。3.词库丰富独防抓取,学路网提供内容。

《保险法》第17条规定:“……投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务的,或者因过失未履行如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除保险合同。投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费。投保人因过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,但可以退还保险费。”

郝海东和孙继海当然是有真本事的人。不过要看他们的所谓“本事”在哪?作为球员郝海东和孙继海都是大连万达队中的不可或缺的人物,他们都为建立万达和实德的王朝立下了汗马功劳。在国家队层面,郝海东和孙继海也为中国男足打入2002年的韩日世界杯立下了大功。在韩日世界杯上,孙继海在首战比赛中的受伤,也给当时的米卢国家队带来了很大影响。在留洋层面,孙继海在当时的英超曼城是主力球员,是在英超进过球,做出了惊天解围的。在孙继海挂靴之时,孙继海作为一名中国球员,能够入选英超的名人堂,也恰恰说明了他作为“球员”的本事。作为昔日亚洲第一前锋的郝海东,虽然因为种种原因在职业生涯暮年才去到英国谢菲联打了一回酱油。但当时的郝防抓取,学路网提供内容。

从以上规定可以看出,保险法对投保人在故意和过失两种心态下违反如实告知义务的法律后果作了不同的规定。因此确认投保人违反义务的主观心态对确定其应当承担的法律后果有着重要影响;在实务中常常由此引发纠纷。我们认为,针对投保人违反如实告知义务的行为不宜采用“谁主张,谁举证”的原则,而应将举证责任倒置,即推定违约投保人的主观为故意,除非其能够证明自己不是故意。因为保险合同是最大诚信合同,保险人是基于对投保人告知内容的信赖与之订立的保险合同,没有理由让其对投保人的主观心态承担额外的注意义务,相反违约的投保人为了减轻或者免除自己的责任,理应承担举证责任。

北京大学和宾夕法尼亚大学不久前联合发布了《2016睡眠与职业安全白皮书》,通过介绍日间嗜睡的常见原因——阻塞性睡眠呼吸暂停、失眠、倒班工作和发作性睡病,揭示睡眠疾病对人们的身体健康、日常生活和工作的危害,聚焦睡眠疾病治疗率低的问题,呼吁人们重视睡眠疾病,及时进行诊断和治疗。  一、偶尔碰到“鬼压床”?    关于“鬼压床”的说法很多人都已经知道其实这是睡眠瘫痪的表现,有近一半的人在一生中至少经历一次睡眠瘫痪。但是如果经常出现睡瘫,或合并其他睡眠问题,就是睡眠疾病的一种表现,尤其以发作性睡病为常见,所以,如果经常遇到“鬼压床”就不要去找人算命了,还是去看看睡眠科的医生吧!  发作性睡病高发于15防抓取,学路网提供内容。

(5)关于 如实告知义务的一则案例的思考:

要记住,硫磺皂首先是一块肥皂,其次是含有硫元素的肥皂。普通的肥皂洗脸有什么好处呢?其实用肥皂洗脸早就已经过时了,二三十年前人们由于生活水平有限,用肥皂洗脸是不得已而为之,现在各种洗面奶层出不穷,价格从防抓取,学路网提供内容。

2000年5月,某公司42岁的业务主管王某因患胃癌(亲属因害怕其情绪波动,未将真实病情告诉本人)住院治疗,手术后出院,并正常参加工作。8月24日,王某经同事推荐,与之一同到保险公司投保了人寿险。王某在填写投保单时并没有申报身患癌症的事实,也没有对最近是否住过院及做过手术进行如实说明。2001年7月,王某病情加重,经医治无效死亡。王某的妻子以指定受益人的身份,到保险公司请求给付保险金。保险公司在审查提交有关的证明时,发现王某的死亡病史上,载明其曾患癌症并动过手术,于是拒绝给付保险金。王妻以丈夫不知自己患何种病并未违反告知义务为由抗辩,双方因此发生纠纷。

近年来,在农村规模化种植的温室大棚越来越多,从而使得许多反季节蔬菜水果,丰富着我们的餐桌和生活。然而在追求健康饮食方面,人们还是热衷于时令水果蔬菜,认为那样更有利于营养健康。如果这样说来,在农村有块自家的菜园,每个季节都有自家种植蔬菜吃。那么相比城里人在超市买菜而言,农村的农民伯伯们就太幸福了!农民们不但有绿色时令蔬菜吃,而且还经常吃不完,家家如此想送邻居都“送”不出去。芫荽(香菜),作为一种秋冬季节的蔬菜,如今随着天气温度的上升正在逐渐变“老”。如果不赶紧想办法把它们“解决”掉,任意生长的话。不但会失去可食性,而且还有可能白白丢掉。这样的“浪费”在农村实在是太可惜了。要知道那可是农民们亲手播防抓取,学路网提供内容。

思考:王某是否履行了如实告知义务。

希望渺茫,但有希望。总冠军系列赛前两场,在勇士的主场中,勇士都大胜骑士队。第一场:骑士三巨头都有不俗的表现,奈何队友化身CBA球员,遗憾失去胜利;而勇士汤神虽手感冰冷,但杜兰特、库里都手感火热,一帮队防抓取,学路网提供内容。

被保险人投保之前患有严重疾病并接受过住院及手术治疗,但因家属和医师的善意隐瞒,被保险人并不清楚自己患有何种疾病,导致在投保时未予告知。仔细推敲这种特殊情况,保险人是有正当理由拒绝赔偿的。因为根据保险法的一般理论,告知义务要求告知内容是对事实的陈述,而非准确地阐明观点。它并不苛刻地要求投保人的告知完全准确无误,只要在投保人认知范围内他尽量大可能地履行了这项义务即可。

把手放在你的肩膀上,这说明他是想和你关系更进一步,也可以说是在试探看你有什么样的一个反应。如果说你不让他把手放在你的肩膀上,他就不敢有下一步动作,因为你反感了,他不知道你到底喜欢还是不喜欢。??如果说你没有反对,那他就得承了,就可以有下一步动作了,比如摸摸头,楼下腰,在不反对可能就上嘴巴了,再往后就滚床单了,反正你也不反对。听你这么说,即是相亲那就说明你们彼此不了解,第二次就上手有点猴急了,当然了防抓取,学路网提供内容。

  被保险人在投保时可能有对自己健康状况有一个准确了解(患某种疾病),也可能不清楚自己究竟患何种疾病。在前一种情况下,投保人对自己患何种疾病的陈述必须是一种观点的陈述。在本例中,王某不知自己已患有胃癌,仅从他未声名自己已患胃癌的角度看,并不算违反告知义务。但是,王某对自己几个月前住过院,动过手术的事实(这一事实对保险人来说无疑是很重要的)是不可能有不知道的,他却没有加以说明,问题的关键恰恰在这里。也就是说,在被保险人确不清楚自己到底患何种病的情况下,倘若他对病情做了感知性陈述,尽管这种陈述不一定与事实相符(如患有胃癌,家属等善意地告诉他得的是胃病,他申请患过胃病)他在义务履行上是绝对无瑕疵的,但是如果他隐瞒或虚假陈述了就医或治疗等方面的事实,则犯有未适当告知重要事实的过错,应当承担违反告知义务的不利后果。保险人因此获得抗辩权,拒绝给付保险金,并视故意和过失的动机不同,决定是否退还保费。

看到这个问题,第一反应是想到李双江的儿子李天一,我想当初李天一应该也就是碰到这样的妈妈才会落得今天这样的下场。对于一个已经11岁的孩子来说,竟然随地小便,还被自己的妈妈关照,爱护着不让工作人员禁止,如果是出于特殊情况,为了孩子的尊严而阻止工作人员的职责,那么这个母亲的做法是值得原谅的,但是,从问题的描述来看,并非如此,孩子的母亲是在纵容孩子的胡作非为,我们也经常可以看到,一个两岁不到的孩子都知道要方便的时候都会寻求大人的帮助,帮助自己到厕所里去释放,难道说11岁的孩子还不知道吗?答案是肯定的,既然知道为什么还会出现这种情况呢?原因是没有遇到一个好妈妈,好妈妈的标准不是对自己的孩子百依百顺,不是防抓取,学路网提供内容。

2、保证义务

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保证,又称担保,指投保人或被保险人对某些特定事项如为一定行为、不为一定行为或某特定事项的真实性向保险人所做的担保。保证是保险合同的基础,投保人或被保险人违反保证,保险人有权解除合同。保证分为明示保证和默示保证;明示保证是指在保险合同中记载的保证事项需要投保人或被保险人明确作出承诺;默示保证是指投保人或被保险人对于某一特定事项虽未明确表示担保其真实性,但该事项的真实存在是保险人决定承保的依据,并成为保险合同的内容之一。我国保险法对保证没有作明文规定,但是在保险实务中有承诺保证的做法。

我以前也被人骗到传销里面去了,还是喜欢的女孩子,我在自己的一篇文章里面写了这些经历。当时是两个房间,一个女的住,一个男的住,在里面10多天,人不人鬼不鬼,因为喜欢那女孩我跑出来后又跑进去了。进出两次吧!因为不知道那女孩被谁骗进去的,没敢带她出来。现在过了大概7年,每每想起还蛮心疼的。后来也比较关注这些,所以写在自己的文章里,希望大家看到后能有所防范,结果没人看呢!后来想想,也是,这些只有经历过的才懂的。如果没经历过,大家都觉得离自己很远,而且遇到了就可以轻而易举的出来。防抓取,学路网提供内容。

(二)保险人的义务

在智能手机还未普及之前,数字音乐播放器(MP3)是80和90后们最常用的听歌设备。而如今,手机已经基本取代了前者。加上虾米、网易、QQ等很多第三方音乐软件的入驻,现在手里只要一部手机就能在线点播来自全防抓取,学路网提供内容。

1、保险人的明确说明义务。《中华人民共和国合同法》第39条规定:“采取格式合同订立合同的,提供格式合同的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务,并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按照对方的要求,对该条款予以说明。……”,《保险法》第17条、第18条分别规定:“订立保险合同,保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容,……”,“保险合同中有关保险人责任免除条款的,保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明,未明确说明的,该条款不产生效力。”

事实上,因为NBA每年都进行选秀,几乎每支冠军球队中都会有新秀球员。就拿最近几个赛季的NBA总冠军为例。在获得2017年总冠军的勇士阵中,帕特里克·麦考和达米安·琼斯均是2016年的新秀,其中,麦考是第二轮总第38号秀,琼斯则是第一轮总第30号秀;在2016年跟随骑士获得总冠军的球员中,萨沙·考恩(哥们是2008年新秀但之前未效力于NBA)和乔丹·麦克雷(2014年秀但2015-2016赛季才踏上NBA赛场)也均是属于NBA的新秀;跟随勇士在2015年获得总冠军的球员中,非选秀球员麦卡杜也同样属于新秀球员的范畴。当然,以上所提到的球员,只能是冠军球队中的绝对边缘球员,而这个问题在我理解,更应该防抓取,学路网提供内容。

从以上法律规定可以看出,保险人的说明义务是法定义务,不允许保险人以合同条款的方式予以限制和免除。任何情况下保险人均有义务在订立保险合同前向投保人详细说明保险合同的各项条款,并针对投保人有关保险合同条款的提问做出直接真实的回答,就投保人有关保险合同的疑问进行正确的解释。

相关解答一:中国汽车价格会下降吗?同型号同配置的车,价格一定是下降的。所以,厂家每隔两年左右,会对现有车型进行较大的改款,更新配置外观等,从而维持价格或者通过新款上市,提升价格,保持利润。相关解答二:中国汽车价格会下降吗?会的现在路虎什么的实行垄断曝光后都降几十万了!由于国产车质量不断提升燃油费用又创新高驾照难考等一些因素导致很多人都放弃买车的打算,汽车库存过多,市场竞争非常激烈,降价是肯定的!还防抓取,学路网提供内容。

违反说明义务,在订立保险合同时,保险人不作明确说明,其后所作的说明不产生明确说明的效力,保险人不得免责;对于保险人做出的虚假说明,而按保险人在确实不知道的情况下,基于某种善意行为,以至于损害自己利益的,保险人即被禁止以某种条件为由进行抗辩;但上述情况的适用,必须满足下列条件:一是,保险人曾就订立合同有关的重要事项,为虚假陈述或行为;二是,此项虚假陈述或行为的目的是可预期投保人信赖;三是,投保人和保险人曾以善意信赖此项陈述或行为;四是,投保人和保险人因信赖保险人而做出某项行为,并因此导致自身受损。⑾

关于保险人的说明义务的一则案例的思考:2001年8月6日,马某向北京某保险公司为自己投保了人寿保险18万元,受益人为丈夫李某。8月15日,受益人李某报案称:8月7日晚,马某在一河中游泳时溺水死亡,同时提出保险金给付申请。

马某与李某是高中同学,他俩高考落榜后于四年前来京结婚,婚后感情不好,一直未育。马某不会游泳。事发后,马家人有异议,此案经刑警队调查,在传讯李某后未予立案。经查证投保单,上面的投保人及被保险人签字栏系李某所签。李某开始不承认在投保书上代签名的事实,后在笔迹鉴定书面前不得不承认。

保险公司以“代签名”合同无效为理由拒绝支付保险金,受益人李某不服,以“业务员未说明代签名规定”未由,向法院起诉。

最后经法院判决:驳回受益人李某的诉讼请求,判定保险合同无效,保险公司不承担保险责任,退还所交保险费。

思考:保险人在先合同义务下的说明义务的范围

先合同义务是指合同当事人在签订合同过程中,应对对方当事人承担的义务。它主要来源于法定义务,有时也有双方在合同签订前约定。合同法规定的先合同义务主要有:要约人在要约有效期内受其要约的约束;订立合同必须诚实信用;保守秘密。而保险法规定的先合同义务有:投保人有如实告知的义务,保险人(包括保险代理人)有如实说明的义务。

投保人与保险人先合同义务的区别有:一是,在内容上,投保人应当告知的是影响保险合同承保条件的被保险人的健康、财务、职业、年龄等事实;保险人应当说明的是合同条款内容,特别是责任免除条款;二是,在法律责任上投保人不如实告知,保险人享有合同解除权;保险人未说明责任免除条款,该条款不产生效力。

因此,在签订保险合同的过程中,保险人的说明义务仅仅限于保险合同条款,不包括法律条文及代签名的法律后果。

2、弃权与禁止反言

(1)弃权是指保险合同当事人放弃自己在合同中可以主张的某项权利;弃权可以分为明示弃权和默示弃权,其中明示弃权可以采用书面或者口头形式。如获得保险人授权的代理人告诉投保人或受益人将放弃某项权利,该情形就属于明示弃权,如果保险人的授权代理人通过电话告诉受益人,称受益人无需在保单规定的期限内提交损失证明,则保险人就明示放弃了要求受益人及时提交损失证明的权利,保险人不得在此后以受益人未及时提交损失证明为由拒绝给付保险金;默示的弃权是指当事人若未明确表示放弃某项权利的意图,但从其言语或行为中可以明确推断其有放弃权利的意图;例如某保险合同规定的宽限期为30日,但保险人多次在宽限期满后60日内接受逾期保费,通常认为保险人放弃了在保险费缴费宽限期内未缴付时立即使保单失效的权利。一般保险人弃权应当符合两个条件:一是,保险人有弃权的意思表示;二是,保险人知道有权利存在,如果保险人不知道有违背约定义务的情况及因此可享有抗辩权或者解约权,其作为或不作为不得视为弃权。

(2)禁止反言是指保险人放弃某项权利后,不得再向投保人或被保险人主张这种权利。禁止反言的基本功能是要防止欺诈行为,以维护公平、公正,促成双方当事人之间本应达到的结果;在保险合同中,只要订立合同时,保险人放弃了某种权利,合同成立后便不能反悔,至于投保人是否了解事实真相在所不问。

弃权和禁止反言主要是约束保险人的,这些规定要求保险人对其行为及其代理人在授权范围的行为负责,以防止对投保人或被保险人的利益造成侵害,维护投保人和被保险人的权益,有利于保险合同当事人地位的平等,但我国保险法没有明确规定保险人应当承担弃权与禁止反言的义务。

三、最大诚信原则在我国保险法中的体现

最大诚信原则作为《保险法》的一个基本原则,贯穿于保险法的始终,指导着保险司法,是保险合同当事人和关系人在保险活动中必须遵守的最基本行为准则适用于保险活动的订立、履行、解除、理赔、条款解释、争议处理等各个环节,其在保险法中的具体体现有:

(1)关于保险活动当事人应当遵循诚实信用原则的规定

我国《保险法》第五条 规定: “保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 ”

诚实信用原则是保险活动所应遵循的一项最重要的基本原则,保险法律规范中许多内容都必须贯彻和体现这一原则,在现代市场经济条件下,诚实信用原则已成为一切民事活动和一切市场参与者所应遵循的基本原则,成为市场经济活动的道德标准和法律规范。

诚实信用是法律对保险活动当事人的基本要求。具体来讲包括,在保险活动中,投保人应当依法对其投保的标的,按保险人的询问进行如实告知,并在发生约定的保险事故时也如实履行告知义务;而保险人则应当在承保时,将保险合同的条款、条件明确地告知投保人,不得欺骗也不得隐瞒,在发生约定的保险事故时,应当及时查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度,并及时赔付保险金,不得拖延或逃避承担保险责任。

(2)关于保险合同当事人说明告知义务的规定

《保险法》第十七条 规定:“ 订立保险合同,保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容,并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问,投保人应当如实告知。投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务的,或者因过失未履行如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除保险合同。投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费。投保人因过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,但可以退还保险费。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。”

保险合同是最大诚信合同,本条明确规定了保险合同当事人说明告知义务。为了平衡保险合同双方当事人的利益订立保险合同时,保险人应当履行说明义务,这是保险人的一项法定义务;而投保人应当履行如实告知义务,并规定了投保人违反如实告知义务时,其应当承担的法律后果:

一、投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务的,或者因过失未履行如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除保险合同。

二、投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费。

三、投保人因过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,但可以退还保险费。

(3)关于保险人向投保人明确说明责任免除条款的规定

《保险法》第十八条规定:“保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的,保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明,未明确说明的,该条款不产生效力。”

保险合同一般都是格式合同,保险作为一种社会服务商品,投保人与被保险人是以购买者与消费者的身份参加保险的。对购买者与消费者的权益,法律所能提供的最有力保护,在于使其享受到他本来希望得到的服务。在保险活动中,要让投保人充分了解到他所购买的保险服务能否提供给他需要的保险保障,最有效的办法之一是限制保险人不适当免除责任的行为,即要求保险人遵循最大诚信原则,明确履行说明义务。如果订立保险合同时保险人未向投保人明确地说明保险人在何种情况下免责,并使投保人明了的,那么保险合同中关于保险人免责的条款将不产生法律效力。

(4)关于维护保险标的安全基本规则的规定

《保险法》第三十六条规定:“ 被保险人应当遵守国家有关消防安全、生产、操作、劳动保护等方面的规定,维护保险标的的安全。根据合同的约定,保险人可以对保险标的的安全状况进行检查,及时向投保人、被保险人提出消除不安全因素和隐患的书面建议。投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽的责任的,保险人有权要求增加保险费或者解除合同。保险人为维护保险标的的安全,经被保险人同意,可以采取安全预防措施。”

按照保险法的规定,首先,被保险人应当遵守国家有关消防安全、生产操作、劳动保护等方面的规定,维护保险标的的安全。只要被保险人认真履行这种法定的义务,就有可能防止灾害事故的发生或把灾害事故的发生减少到最低程度。第二,投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽的责任,保险人有权要求增加保险费或者解除保险合同。如果投保人、被保险人不按照合同约定履行其对保险财产安全应尽的责任,则保险事故发生的可能性就会增加,同时,保险人维护保险标的安全的责任就会加重、费用就会增加。在这种情况下,保险人可以依法要求增加保险费或者解除保险合同。第三,保险人可以根据保险合同的约定,对保险标的的安全状况进行检查,及时向投保人、被保险人提出消除不安全因素和隐患的书面建议。第四,保险人为维护保险标的安全,经被保险人同意,可以采取安全预防措施。

(5)关于保险标的危险程度增加时被保险人通知义务的规定《保险法》第三十七条规定:“在合同有效期内,保险标的危险程度增加的,被保险人按照合同约定应当及时通知保险人,保险人有权要求增加保险费或者解除合同。被保险人未履行前款规定的通知义务的,因保险标的危险程度增加而发生的保险事故,保险人不承担赔偿责任。”

保险合同订立和履行过程中,保险标的的情况可能会发生变化,若保险风险增加,则保险合同当事人的权利义务发生变化,原来的对价关系的平衡打破,保险人承担了比原合同更大的风险。为了平衡双方当事人的权利以外关系,根据最大诚信原则,被保险人负有危险增加时的通知义务。如果被保险人在保险标的危险程度增加时,未依法按合同约定履行通知义务,也就是未及时通知保险人的,很可能会给保险人的利益造成损害,应当承担以下法律后果:一是被保险人未履行危险增加通知义务的,应承担违约责任;二是被保险人没有履行危险增加通知义务的,因危险程度增加而发生的保险事故所造成的保险标的损失,应由被保险人自行承担责任,保险人不再向被保险人支付保险赔偿金。当然,如果保险标的的损失是由正常的保险责任范围内的保险事故造成的,并不是由于危险程度增加引起的保险事故所造成,保险人仍然按保险合同承担赔偿责任。

四、我国保险经营活动中最大诚信原则的缺失与立法完善的思考

(一)保险经营活动中最大诚信原则的缺失。最大诚信原则是保险法的基本原则之一,如果保险合同双方当事人、辅助人、关系人若能很好遵守,我国保险业一定能茁壮、健康的发展。可是在市场经济下,保险人、保险代理人、投保人及被保险人都在追求自身利益最大化的情况下,无数事实证明,仅靠道德的力量根本无法解决保险诚信问题。保险经营活动中有失诚信的现象主要有以下几个方面:

1、保险公司经营中的失信问题。保险公司市场化运作中,一方面要追求公司利润最大化,另一方面要面对日益激烈的市场竞争。一是,部分保险公司不顾偿付能力,过度进行市场扩张,从不向投保人和被保险人说明自身存在的偿付能力隐患,淡化被保险人的权利。二是,在保险产品开发中占绝对主动权的保险公司,在产品定价中不能很好地站在公平的角度上定价,利益的天平总是向自己倾斜。由于保险属于负债经营的特殊性质,如果产品成本不存在如此高额的利润空间,则说明保险公司存在明显的违规经营,牺牲的不只是保险公司的利益,更是被保险人的权益。三是,保险公司对产品的不实宣传,人为夸大其保障功能和投资回报率。四是,部分保险公司存在承保容易理赔难的现象。

2、保险代理人的不诚信问题。作为保险公司和被保险人之间的保险代理人的待遇往往是直接与个人业务量挂钩的,这种利益的分配方式把保险代理人摆到了一个特殊的位子。部分保险代理人片面追求个人利益,从事代理行为时不能很好地履行如实告知的义务。在代理过程中,他们较多地站在保险公司一方,而在案件的理赔时,他们更多地站在被保险人的立场上。对投保人,他们主要侧重对产品条款中保险责任的宣传,对免责条款则很少介绍。对保险公司,他们没有尽到如实收集保险标的风险信息的义务,人为地隐瞒标的存在的风险。为了稳住自己的客户,在保险标的的出险时,他们偏向于客户,部分保险代理人甚至帮助投保人和被保险人钻保险条款的漏洞,想方设法要保险公司多赔,以达到其能顺利续保的目标。除此之外,还有诸如:挪用侵占客户保费、代客户签名、推荐地下保单等等。

3、投保人和被保险人的诚信缺失。投保人和被保险人的不诚信主要表现在隐瞒标的的风险以及骗赔两个方面。一些投保人在投保时,不履行如实告知义务,使保险公司难以根据投保标的风险状况确定是否承保以及该以什么条件承保;有些被保险人和受益人,先出险,后投保;故意虚构保险标的或保险事故骗取保险金;夸大保险损失,歪曲事故原因,不择手段伪造损失财产有关资料和其他根据,骗取保险金;特别是人身保险中,少数被保险人或受益人甚至为了非法获取高额保险赔偿金,而丧心病狂,人为制造保险事故,至被保险人伤亡。

(二)立法完善的思考

1、“明确说明”缺乏可操作性。《保险法》第17条和第18条规定:“订立保险合同,保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容,并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问,投保人应当如实告知。……” ,“保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的,保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明,未明确说明的,该条款不产生效力。 ”根据以上法律规定,保险人在合同订立过程中的说明义务主要体现在对保险合同的各条款,均应尽到“说明”的义务,对于保险合同中的免责条款,应尽到“明确说明”义务,然而在保险实践中能够认真阅读保险条款并真实了解其含义的投保人并不多;同样在许多保险代理人自己都不清楚全部保险条款的含义的情况下,要求对保险条款进行“说明”及“明确说明”也是不太现实的;何况有时少数保险代理人不仅没有尽到明确说明的义务,甚至对投保人进行误导,那么当投保人对如实告知部分签名确认后,则其合法权益将会难以保障。另外,怎样才算明确说明,也许每个人都会有不同的理解,不利于实际操作也容易引起纠纷,不利于保险业的健康有序发展,因此,应当明确规定“明确说明”的范围、方式、认定等以利于实际操作减少纠纷。

2、《保险法》第31条规定不符合争议条款的解释规则。《保险法》第31条规定“对于保险合同的条款,保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时,人民法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人和受益人的解释。”根据这条规定只要保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时,法院或仲裁机关即可以任意做出维护投保人、被保险人或者受益人的解释;根据合同法第41条 和 第125条规定:“对格式条款的理解发生争议的,应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的,应当做出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的,应当采用非格式条款。 ”,“当事人对合同条款的理解有争议的,应当按照合同所使用的词句、合同的有关条款、合同的目的、交易习惯以及诚实信用原则,确定该条款的真实意思。 合同文本采用两种以上文字订立并约定具有同等效力的,对各文本使用的词句推定具有相同含义。各文本使用的词句不一致的,应当根据合同的目的予以解释。” 显然保险法第31条规定与合同法的规定相冲突,也不符合争议条款的解释规则;因此,建议修改相关规定,可以对保险合同中格式条款按照合同法第41条进行解释,以利于真正的公平和保险的正常发展。

3、健全保险相关法律法规,加强监管。保险活动中的不诚信现象主要是建立在相关法规缺失、监管松散的基础上。要从避免保险市场中的不诚信行为必须借助于法律的强制力,以法治为基础,建立和完善诚信者利益保障机制及失信者的惩罚机制,依法保护诚信方的合法利益,坚决打击诚信缺失行为。从制度上促使不诚信成本远高于其能够预期的所得,直至将起从保险市场中清除,让保险参与的各方在主观上觉得不值得失信,不愿意失信,也不敢失信。作为保险市场的监管者——中国保监会要加大监管力度,一手抓保险偿付能力监管;一手抓市场诚信监管,将相关法律、规章制度落实到实处,对偿付能力不足,无能力对保户负责的保险公司进行坚决的停业整顿,根据保险公司高层领导绕幸心理,保险监督机构设立诚心稽查部门,建立不诚心行为问责制,追查典型案件,严肃处理一批违规操作的机构和当事人,对查实的不诚心行为追究所属机构主要领导甚至监管部门领导的责任,并对相关责任人进行行政、经济双重处罚。

4、抓素质教育、提高国民诚信意识。法律、法规制度都只是保险走向诚心的外在强制因素,他可以在一定程度上抑制失信事件的发生频率和程度,但他无法从根本上杜绝不诚信事件。因为任何法规都不可避免的存在一定的漏洞。法规的完善历程其实也就是一个求其极限的过程,可以无穷近,但永远不能达到。因此也总有人能够钻空子,打擦边球,这是法律固有的缺陷,因为法不禁止则为允许。如果要杜绝保险失信事件,我们惟有从内因上进行改善,抓国民素质教育,提高其诚信意识,让保险参与的各方能主动、自觉地按照诚信的原则进行彼此间的沟通、使保险市场和谐发展。

5、加大保险公司信息披露力度,早日消除保险供求双方信息不对称的矛盾。诚信缺失的保险代理人为什么能用同一方法侵害多个保户的利益,别有用心人员的保险诈骗为什么能屡屡得手……这无不说明我们保险业信息披露和共享严重不足。我国保险业要以对社会负责的态度加强保险公司之间的协作,要充分利用高速发展的互联网信息平台,实现信息共享;保险监管机构要切实履行诚信建设主导者的职能,加强信息平台建设,督促各保险公司将相关的保险条款及理赔实务操作统一的网络上公布,建立公众沟通渠道,定期在网上公布保险黑名单,让少数别有用心的人在保险市场中无处藏身,让保险相关信息在参与保险的各方间对称地进行传播;消除由信息不对称引发失信事件的隐患,揭开保险神秘的面纱,让他真实地走进平常百姓家。

二、最大诚信原则的进步意义

最大诚信原则首次出现在《英国年海上保险法》,适应了当时的需要,促进了保险业的发展,具有一定的进步意义。主要表现在:

第一,最大诚信原则的提出,有助于减少欺诈行为,有效避免道德风险,在一定程度上促进了保险业的持续、稳健经营。

第二,与同时期的欧洲大陆相比,最大诚信原则突破了诚信原则的狭小适用范围和功能上的局限性,最大诚信原则不仅适用于保险合同中,而且适用于保险合同订立之前和订立之后,这就极大地扩张了诚信原则的适用范围。并且有理由推断,最大诚信原则引发了《瑞士民法典》中关于诚信原则最值得称道的革命性变化。

第三,最大诚信原则是对英国以往关于保险合同判例的总结、提炼和升华。英国大法官曼斯非尔德在年的一个判例中指出:保险是一种投机性的合同。用以计算偶然性机会的特殊事实通常只有被保险人知道,保险人相信他的陈述,相信他对他知道的情况没有隐瞒。隐瞒这种情况就是欺诈,因而保单是无效的。曼斯非尔德在解释这一原则时,指出被保险人必须主动告知他所知道的有关承保财产的一切重要事实。

最大诚信原则在保险法中的适用?最大基本原则规定保险合同当事人都必须最大诚信,对已知的重要性实质性事实作出如实告知在保险法中的应用就是表现为告知,保证,弃权与禁止反言论述保险法中最大诚实信用原则被保险人的最大诚信规则虽然被保险人并非保险合同的当事人,但是,由于被保险人享有财产保险合同的受益权,有权利就有义务,因此,保险法也规定被保险人在最大诚信原则下...保险最大诚信原则的内容包括哪些最大诚信原则的具体内容包含:(1)告知。指投保人把有关保险标的的主要事实如实地向保险人做口头或书面的陈述。所谓重要事实是指对保险人决定是否接受及以什么条件接受...

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